El mercado de la vivienda en España atraviesa un momento difícil. A las dificultades que tienen quienes quieren alquilar una vivienda se unen ahora las que afrontan aquellos ciudadanos que aspiran a comprar una casa. Si estás pensando en comprar una vivienda en la Costa Levante este año, es necesario que entiendas cómo el actual encarecimiento de la financiación está reconfigurando las reglas del juego.
La realidad en cifras: ¿Por qué cuesta más ahora la hipoteca?
El escenario macroeconómico y geopolítico, marcado recientemente por conflictos que afectan económicamente como la intervención militar de Estados Unidos en Irán, ha provocado que los tipos de interés no paren de subir. Como resultado, el euríbor se ha disparado de nuevo hasta el 2,5% (el límite en el que se mueve actualmente), frente al 2% en el que se encontraba hace apenas un año.
Este medio punto porcentual de más significa, aunque parezca poco, que conseguir invertir en una casa, sea un poco más difícil. Para visualizar el impacto real en el bolsillo de las familias, tomemos algunos supuestos prácticos:
- En una hipoteca variable de 350.000€ a 30 años (con revisión anual y un diferencial de euríbor + 0,60 puntos), la cuota mensual sería de 1.625€ frente a los 1.433 € que costaba hace un año atras.
- Para una hipoteca de 200.000€, la cuota pasaría de 818 € del año pasado a los 928 € de este año.
- Esto representa un incremento de 109,82 € al mes, lo que equivale a unos 1.318 € adicionales de gasto al año.
El alto coste de los intereses en el largo plazo
A medida que ha avanzado el ejercicio, no solo se ha encarecido la cuota mensual, sino también el importe final que el ciudadano paga al banco. Según la última actualización del INE, pedir un préstamo con una TAE media del 2,2% es cosa del pasado; ahora el tipo estándar ya no baja del 3%.
¿En qué se traduce esto? Si pedimos una hipoteca de 170.000 € a 25 años con el tipo actual del 3%, el cómputo global de intereses será de casi 72.000 €. Esto supone pagar a la banca unos 21.000 € más solo en intereses respecto a las condiciones de hace poco más de un año.
La barrera del endeudamiento: el filtro del banco
La mayor dificultad para acceder a una hipoteca hoy en día radica en los estrictos filtros de riesgo que tienen en cuenta las entidades bancarias antes de aceptar la toma de deuda. Habitualmente, los bancos no financian más de un tercio de los ingresos de un ciudadano que va a pedir un crédito.
Al incrementarse las mensualidades entre 100 y 200 euros, las cuentas de muchos compradores se descuadran, dejando a una parte de la ciudadanía directamente fuera de las opciones de financiación.
El oasis de la Costa Levante: ventaja estratégica
Ante un panorama donde «no se puede vivir de alquiler, pero tampoco se puede vivir en una casa comprada» en las grandes capitales, zonas como San Juan de los Terreros, Pulpí y la región limítrofe de Murcia/Almería se alzan como un oasis inmobiliario.
En el sureste español, el valor de la vivienda es mucho más equilibrado que en focos tensionados como Madrid o Baleares. Aquí, los salarios rinden más y es mucho más factible que la cuota hipotecaria se mantenga cómodamente por debajo de ese estricto límite del 33% de tus ingresos, facilitando la aprobación por parte del banco.
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